米国全体で、退職貯蓄が市場の低迷ではなく詐欺のために失われるケースが増えています。
連邦取引委員会（Federal Trade Commission）によると、2024年に米国の消費者は詐欺のために125億ドル以上の損失を被ったと報告しました。 60歳以上の成人の損失は24億ドルで、2020年に報告された金額の4倍に達しました。
FTCは、多くの被害者が詐欺を報告していないため、実際の数値ははるかに高くなると述べた。
Vanguardは、退職貯蓄を保護するために、詐欺行為がどのように進行し、犯罪者が誰を標的にするかについて慎重な注意を払う必要があると投資家に警告しています。同社は、金銭が振り替えられる前の時間が経つにつれて、信頼を築くために設計された洗練された計画を通じて、退職者に近づくことが多いと言います。
Vanguardは、アカウントのセキュリティに焦点を当てるのではなく、家族は年配の親戚の行動警告信号も注意深く観察する必要があると述べています。多くの詐欺には、被害者を家族や友人から隔離する長期の電話またはオンライン接触が含まれます。
詐欺の損失は、米国の老年層で最も急速に増加しています。
FBIインターネット犯罪報告センター（IC3）のデータによると、2024年の詐欺被害額は166億ドルに達し、2023年より33％増加しました。
高齢者のアメリカ人は最も深刻な損失を経験しています。 60歳以上の個人は49億ドルの損失を報告し、被害者1人当たりの平均報告された損失額は83,000ドルに達しました。
より多くの個人金融：
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投資詐欺は最も費用のかかるカテゴリであり、すべての年齢層で報告された損失は57億ドルに達しました。このような計画には、被害者が大きな金額を振り込むように説得されるまで、数週間または数ヶ月にわたって信頼を構築する偽の取引プラットフォーム、暗号通貨投資、または詐欺仲介口座が含まれることがよくあります。
詐称詐欺も増えている。 2024年、IRS、社会保障局、または主要金融機関の代表を詐称した犯罪者たちは、60歳以上の成人から約7億ドルを盗み、2020年に報告された金額の5倍を超える金額です。
退職者にとって、これらの損失は、再建の機会が限られている数十年間の貯蓄を意味することがよくあります。
財政的搾取を示す可能性のある行動警告信号
バンガード氏は、詐欺防止は、資金の振替前に行動の変化を認識することに依存することが多いと述べている。
多くの詐欺には、被害者に秘密を維持するため、または緊急の財政的決定を下すために圧力をかける継続的なコミュニケーションが含まれます。操作は徐々に行われるため、日常の変化は最も初期の警告信号の1つです。
Vanguardによると、家族は次のパターンを観察する必要があります。
複数の銀行支店で頻繁な現金引き出しコンビニエンスストア、ガソリンスタンドで商品券を繰り返す 見知らぬ金融機関や海外口座に振替金塊購入または暗号通貨ATMに現金入金電話通話中、普段とは違う連絡をしないか、秘密の行動電話やオンラインコミュニケーションでしか知らない新しい連絡先言及曖昧な
多くの場合、詐欺師は被害者と常に連絡を取り合い、被害者が親戚や金融機関との状況を議論するのを妨げます。
詐欺警告の兆候が現れたときに家族が介入する方法
Vanguardは、潜在的な詐欺に対する対話を慎重に処理し、被害者をさらに孤立させることがないようにしなければならないと述べています。
非難や対立言語によって、個人は状況を再考するのではなく、詐欺師を弁護する可能性があります。代わりに、会社は中立的な観察と質問を通して会話にアクセスすることをお勧めします。
以下はいくつかの効果的なアプローチです。
非難ではなく、観察から始めてください。たとえば、「あなたが頻繁に銀行を訪問していると聞きました。大丈夫ですか？」と結論付ける前に、質問して聞いてください。状況を理解すると、操作が発生しているかどうかを識別するのに役立ちます。非難ではなく保護に焦点を当てています。詐欺計画は、信頼と感情的な圧力を利用するように設計されています。必要に応じて、信頼できる声をさらに含めます。複数の家族のメンバーから同じ懸念を聞くことは、被害者が状況を再評価するのに役立ちます。
目標は、コミュニケーションを再開し、詐欺師がよく作り出す孤立を破ることです。
これらの保護措置により、お金を失う前に詐欺を防ぐことができます。
資金が振り込まれると、回復が非常に難しいことが多い。詐欺的な支払いは、数時間以内に海外アカウントや暗号通貨ネットワークを介して移動することがよくあります。
Vanguardは、財政的搾取のリスクを減らすために、いくつかの保護措置を推奨しています。
金融口座に信頼できる連絡先を指定してください。仲介会社と銀行は、疑わしい活動が発生した場合は、その人に口座への管理権を与えずに信頼できる人に知らせることができます。持続可能な委任状を用意してください。これにより、誰かが無力になったり操縦したりした場合、指定された個人が財政上の決定を支援することができます。取引通知を有効にしてください。退会や移転に関する文字や電子メールの通知は、家族が異常な活動をすばやく検出するのに役立ちます。家族内で確認契約を作成します。予期しない金銭または個人情報の要求は、措置を講じる前に信頼できる人に確認されることに事前に同意してください。決してお金を「保護」するために移動しないでください。セキュリティ上の理由から、新しい口座に資金を振り込む要求は、銀行や政府機関を詐称する犯罪者がよく使用する詐欺手法です。経験豊富な投資家でも詐欺計画が成功する理由
金融詐欺は、技術的なハッキングよりも心理的な操作にますます依存しています。
犯罪者は、被害者が迅速に行動するように圧力をかけるために信頼、緊急性、権威を利用することがよくあります。 Vanguardは詐欺に一般的に使用されているいくつかのパターンを強調しています。
犯罪者が正当な銀行番号に電話するように見える発信者IDのなりすまし。即時の措置を講じないと、アカウントが凍結するという主張のように操作された緊急性。被害者に家族や機関に知らせないよう奨励する秘密保持要請。合法的な組織では絶対要求しないギフトカードや暗号通貨による決済要請。
高齢の被害者は詐欺を報告する可能性も低いです。しかし、損失が報告されると、その規模がかなり大きくなる傾向があります。
詐欺がさらに洗練され、詐欺の損失も加速しています。
FTC Consumer Sentinelデータによると、サイバー詐欺による損失は2020年の35億ドルから2024年の128億ドルに増加しました。
ソーシャルメディアのプロモーションとますます現実化するオンライン取引プラットフォームにより、投資詐欺が拡大しました。 FBIデータによれば、2023年から2024年の間に2023年から250％の詐欺決済に暗号通貨の使用が増加したことがわかりました。
規制当局が対応し始めました。 FTCは2024年にテレマーケティング販売ルールを更新し、いくつかの州では、銀行や通信会社に詐欺防止システムを実装する必要がある措置を検討しています。
しかし、執行努力は詐欺行為が進化する速度より遅れることが多い。 Vanguardは、年配の親戚を持つ家族にとって、積極的なコミュニケーションと財政保護措置が引退貯蓄を狙う詐欺に対する最も効果的な防衛策であると述べています。
関連項目：詐欺や詐欺からアメリカの退職貯蓄を保護する
