ジャン・チャッツキーは、長期的に財政計画を成功させることを願っています。彼女は自分のアドバイスを簡潔に表現する方法を持っています。
「自分のやり方から抜け出す」と彼女は言います。
アメリカ人が直面している個人金融問題について長年報告してきた結果、その勧告は隆起だが非常に重要な知恵の真珠として目立っていました。
この場合、元NBC “Today”ショーの財務編集者であり、HerMoneyの創設者は、アメリカ人が退職やその他の費用を個別に覚えることに頼るのではなく、お金の取引を事前に自動化することをお勧めします。
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「人間はお金に弱い」と彼女は書いた。 「完全に私たちのせいではありませんが、概して私たちは即時の満足のために生まれました。したがって、明日のために貯めて投資するなど、満足を遅らせる必要があることをするのは難しいです。技術が役に立つかもしれません。」
彼女は、401（k）計画を例に引退のための貯蓄という重要な仕事を説明します。
Chatzkyは、「401（k）の計画がうまくいくのは、それを設定してから、見たり触ったり使用したりする前に、給与からお金がなくなるからです」と書いています。 「人間の衝動性を妨げます。」
「そして、引退する前にそのお金を手に入れたいなら、指を振って、今後何をしたいのかを思い出させる不快な税金と罰金があります。」
Jean Chatzkyが401（k）以降の金融取引の自動化について説明します。
Chatzkyは、401（k）計画が自動化されるように設定されていることを認めていますが、財政の健全性に取り組む他の点で成功したアプローチを複製するための別の方法があると提案しています。
「職場に医療貯蓄口座があれば、給与控除を通じて同様の貢献をすることができるでしょう」と彼女は書いた。 「そうでない場合は、チェックインで口座振替を設定して、HSA（健康貯蓄口座）、IRA、529に貢献できます。」
「あなたが定期的に投資バランスを調整する人でない場合は、あなたのために働く目標の日付やバランスの取れた資金にお金を投資してください」とChatzkyは付け加えました。 「選択した請求書を自動的に支払うことも大きな助けになります。
Chatzkyはまた、財政に関するコミュニケーションが重要であることを強調しています。
「あなたが1つの島ではなく、配偶者やパートナーがいる場合は、月に1回ほど定期的に財政について話す必要があります」と彼女は書いた。 「公式である必要はありませんが、いくつかのカップルはそのように選択しますが、次のことを扱う必要があります。私たちはどこにいますか？どこに行きますか？そこにどうやって行きますか？そして他の良いスクラムのように私たちの前を妨げる障害物は何ですか？」
「あなたとあなたの恋人が最後にこのような会話を交わしたのか覚えていない場合は、スケジュールをつかむことをお勧めします。両方ともストレスを受けないような時間を選んで、ワインのグラスを注ぎ（一杯だけください）」。
ChatzkyはIRAの役割を強調しています。
HerMoneyのニュースレターでは、Chatzkyはアメリカ人の退職習慣に関する素晴らしいデータポイントを指摘しました。米国の世帯の44％が現在、個人退職口座（IRA）にお金を節約しています。
Investment Company Instituteの数値によると、これらのIRAは現在全体で16兆ドル以上を保有しており、これは全国の退職資産のほぼ40％を占めています。
個人金融に関する追加情報：
Zillowは米国住宅市場の大きな住宅ローンの変化を予測しています。 AARPは主要な社会保障問題について警告します。 Dave Ramseyはアメリカ人に401（k）について直接的に警告します。
Chatzkyは、Traditional IRAとRoth IRAの違いを見て、Rothオプションを活用するための重要な戦略について言及しています。
伝統的なIRAは税金控除の寄付を受け入れますが、引退後に引き出す場合は税金が課金されます。 Roth IRAには税引後の貢献がありますが、引き出しには税金は課されません。
多くの高所得者は、仕事をやめた後、できるだけ少ない税金を支払うように財政構造を調整することを目指しています。
退職後に税率が下がると予想される場合は、次の一般的な質問が提起されます。伝統的なIRAからRoth IRAにお金を移し、低税率を活用できますか？
はい。今、私たちはバックドアIRAについて話しています。
Jean Chatzkyは引退のための貯蓄戦略を説明しています。
ダストリート
バックドアIRAプロセスバックドアRoth IRAは別のアカウントタイプではありません。これは、高所得者が直接寄付するにはあまりにも多くのお金を稼いでも、Roth IRAに資金を移すことができる解決策です。ロースの転換には収入制限が適用されないため、投資家は既存のIRAに貢献してからその資金をロースに転換することができます。この戦略は、通常、既存のIRAに控除されない税引後の貢献を作成することから始まります。これを行うには、毎年フォーム8606を提出し、控除されていない貢献を文書化する必要があります。また、金融機関に開設されたRoth IRAが必要です。一部の企業では、移行を処理するために Traditional IRA と Roth IRA の両方を保持する必要があります。 Traditional IRAに資金を調達した後、その残高の一部または全部をRoth IRAに変換します。多くの納税者は、投資利益の潜在的な税金を最小限に抑えるために貢献した後、すぐに移行を完了します。コンバージョンは、しばしば非控除の貢献が発生した同じ年の12月31日までに完了します。
（出典：JPモーガン）
関連項目: Dave Ramsey は Trump アカウントに関する厳密なメッセージを伝えます。
