退職計画の一部であるヘルスケアは、ほとんどの人が予算を正確に策定するものではありません。フィデリティ・インベストメント（Fidelity Investments）は、期待と現実の間のギャップが全国的に引退者の金融安定にとって最大の脅威の1つであると述べています。
あなたは退職のために何十年も貯蓄しているかもしれません。しかし、Fidelityの研究によると、ヘルスケアに備えないと、総退職貯蓄の4分の1が静かに消費される可能性があることがわかりました。
Fidelityの最新の報告書に記載されている数値は警戒心を引き起こし、それを管理するために必要な戦略は従業員を離れる前に完全に注意を払う価値があります。
Fidelityの$345,000引退ヘルスケアの見積もりは増加し続けています。
Fidelityの2025年退職者ヘルスケア費用の見積もりによれば、今年引退する65歳シングルが引退期間中に医療費を賄うには約172,500ドルが必要と予想されます。
フィデリティの退職者ヘルスケア費用の見積もりによれば、カップルの場合、この数字は税後の金額で約345,000ドルに達し、そのうち療養所や生活支援などの長期療養費用は含まれません。
その他のメディケア/メディケード
AARPは社会保障、メディケアにリスクシグナルを送ります。メディケアプランがキャンセルされた場合は、今すぐ実行してください。
2025年の数値は、前年の推定値である個人あたり$165,000より4.5%増加したもので、Fidelityが2002年にこの数値を$80,000で初めて追跡し始めて以来、2倍以上増加した数値であるとFidelityの研究結果が現れました。
平均的なアメリカ人は、退職後の医療費として約75,000ドルを費やすと信じています。
Fidelity Workplace Consultingの責任者であるShams Talibは、「毎年多くのアメリカ人が、退職後の医療費をカバーするために貯蓄する必要がある金額を過小評価しています」と述べた。
メディケアは、ほとんどの退職者が期待するよりも少ない金額を保証します。
メディケア（Medicare）は、65歳以上の個人が利用できる連邦健康保険プログラムで、ほとんどの退職者の健康保険保証の基礎として機能します。しかし、プログラムの構造には、それを基本的な安全ネットワークとして利用する前に理解する必要があるかなりのギャップがあります。
メディケアおよびメディケイドサービスセンターによると、メディケアパートBの標準月額保険料は2026年$202.90で、2025年$185.00から$17.90引き上げられます。
CMSによると、年間パートB控除額は2026年に283ドルに引き上げられ、パートA病院控除額は給付期間あたり1,736ドルに増加します。
CMSによると、高所得退職者は所得関連月額調整額（IRMAA）を通じて追加の追加料金を支払う必要があり、パートB保険料が月額689.90ドルまで高まる可能性があります。これは、2年前に報告された収入に基づいています。
メディケアは完全なセーフティネットではなく、保険料、控除、所得ベースの増額増額により、退職者は予想よりもはるかに多くの費用を支払うことができます。
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Original Medicareは歯科、視力、聴力または長期治療を保証しません。
メディケアに関する最も一般的な誤解の1つは、退職者が年をとるにつれて必要なすべてを保証することです。パートAとBを意味するオリジナルのメディケアは、日常的な歯科医療、視力検査、補聴器、または長期療養サービスの費用を支払いません。
パートCとも呼ばれるメディケアアドバンテージプランは、一般的なメディケア特典、歯科、眼科保障などの追加の特典をバンドルしていますが、引退期間中に居住地や旅行先によって選択が制限されるプロバイダネットワークを使用しています。
Medigapの補充保険は、オリジナルのメディケアの本人の負担の空白を埋めるのに役立ちますが、これらの方針には年齢、場所、およびタバコの使用に依存する毎月の保険料が課金され、メディケアアドバンテージプランと一緒にメディガップを使用することはできません。
Fidelityの副社長であり、金融コンサルタントのJennifer Sellwoodは、「引退後の潜在的な医療費について大きな誤解があることが多いことに気づきました」と述べました。
長期療養はほとんどの家族を戸惑う費用です。
長期療養は、メディケアが保証しない単一のヘルスケアリスクの中で最大のリスクです。 CareScoutケア費用アンケートによると、介護施設の半個室の全国平均費用は2025年に年間114,975ドルに達しました。
現在、個人療養所の費用は年間平均$ 129,575であり、生活補助コミュニティは全国平均レベルで年間約$ 74,400を運営しています。これは、より安価な治療オプションでさえ、依然として主要な金融負担を意味することを意味します。
Sellwoodは、「医療管理に関する長期財政計画は、各個人と個人の健康状況に関するものです」と述べました。
米国保健福祉省（US Department of Health and Human Services）によると、65歳に達した個人は、残りの人生の間に何らかの形で長期療養サービスが必要になる確率が約70％です。
必要に応じて、長期療養費を調達するための4つの基本的なオプションがあります。
個人の貯蓄Medicaidのような政府の利点
各オプションには、年齢、健康、家族の状況、および自分で受け取るリスクの程度に応じて長所と短所があります。
Fidelityの高度なプランナーであるKerry Beeber氏は、「金融専門家は、これらのコストが全体の退職計画に与える影響をモデル化し、それを保証するためのオプションについて議論することができます」と述べました。
保険を検討している場合は、50代で会話を開始すると価格が安くなり、医療資格の喪失の可能性が低くなる可能性があります。
健康貯蓄口座は、ほとんどの人が見過ごす3つの税務上の利点を提供します。
健康貯蓄口座は、退職前の医療準備金を作成するために使用できる最も強力なツールの1つですが、ほとんどのアメリカ人はそれを最大限に活用しません。
HSA貢献は課税所得を減らす。また、口座にあるお金は税金が猶予され、適格医療費に対する引き出しは完全に税金が免除されます。
2026年のIRSは、IRS収益手続き2025-19に従って、個人がHSAに年間最大4,400ドルを寄付することを許可し、家族の制限は8,750ドルに設定されます。 55歳以上でまだMedicareに登録していない場合は、毎年補足的な貢献として1,000ドルを追加できます。
退職者の主なHSA特典と制限事項：HSA資金は、65歳以降のメディケアパートBおよびパートDの保険料と控除、自己負担、および処方薬の費用を支払うことができます。 HSA 資金は、現行の税法に従って Medigap サプリメント保険料の支払いには使用できません。 65歳以降は、罰金なしで非医療費に対してHSA資金を引き出すことができますが、その金額に対する一般所得税を支払う必要があります。現在55-64歳のアメリカ人の15％だけがFidelityの調査によると、HSAを保有しており、半数以上がHSAが引退貯蓄ツールとしての機能を果たしているという事実を認識していないことがわかりました。
Beeber氏は、「HSAを意図した目的に使用することが最も多くの利益を得ることができる場所です」と述べた。
65歳以前に引退すると、医療保障スペースが発生します。
65歳以前に引退した場合、雇用主が後援する健康保険が失われ、まだメディケアの資格が得られなくなり、潜在的に医療保険の保証に費用がかかる空白が生じる可能性があります。この期間中、あなたは無保険になったり、予期しない医療費請求書による金銭的損害を被らないように、他の情報源を通じて保険を確保する必要があります。
この空白期間中に選択できるオプションには、配偶者がまだ働いている場合は、配偶者の雇用者プランに切り替えること、以前の雇用主からCOBRA継続保証に登録すること、Affordable Care Actマーケットプレイスを介してプランを購入すること、給付を提供するパートタイムの仕事を見つけることがあります。
Fidelity Investments Life Insurance Companyの地元副社長のJason Webbは、「単一の答えはありません。どの選択があなたのヘルスケア要件と予算に合うかを確認するために、利用可能なすべてのオプションを探索する必要があります」と述べました。
引退後にヘルスケアを準備するために取ることができる5つのステップで、自分のヘルスケアのコスト見積もりを実行してみてください。 Fidelityの無料オンライン退職ヘルスケア費用ツールを使用して、年齢と予想退職日に基づいてパーソナライズされた予測を取得します。修飾されている毎年HSAの貢献を最大にしなさい。可能であれば、現在の医療費に費やす代わりに、残高を投資してHSAを退職口座のように扱います。 65歳になる少なくとも12ヶ月前にMedicareオプションを調べてください。 Original Medicare と Medigap を Medicare Advantage プランと比較して、あなたの健康ニーズと予算に合った構造を決定します。 50代で長期療養保険のオプションを探索してください：慢性的な健康状態が発生する前に申請すると、保険料が低くなり、資格基準を満たすのが簡単になります。退職口座に加えて、別の医療予備基金を構築します。緩衝液は、医療費が急増する長年にわたって401（k）またはIRAの引き出しに対する負担を減らすことができます。
Sellwoodは、「医療イベントについて本当に準備することはできませんが、予期しない状況に備えて会話をすることはできます」と述べました。 「会話を早く始めるほど、準備ができます」
関連項目：Fidelityは、100万ドルでは引退を求められないと述べています。
