アメリカ人の個人的な財政問題について私が長年報告したように、雇用主が後援する401（k）計画は退職貯蓄の重要な部分です。
社会保障局（SSA）によると、月平均社会保障退職給付が$ 2,071にすぎないことを考慮すると、これは特に重要です。
ほとんどの人にとって、それはキャリアを築いた後でも希望のライフスタイルを維持するのに十分ではありません。
しかし、AARP（50歳以上の人々のための擁護団体）と金融サービス会社であるFidelityは、アメリカ人に知っておくべきいくつかの重要な401（k）計画の詳細があると警告します。
まず、早期引き出しの結果があります。
Fidelityは「引退前に401（k）の資金を利用する方法がありますが、そうするとコストが発生する可能性があります」と書いています。 「ここには、税金、早期引き出し罰金、税金特典勘定の潜在的な成長損失が含まれます。」
AARPによると、BetterWalletのMarc Russellは、「59歳半前に401（k）を引き出すと、一般所得税と10％の罰金を引き下げる必要があります。これは、引き出した金額の25〜35％を失う可能性があるという意味です」
AARPは「20,000ドルを引き出すと税金と罰金を除いて12,000～14,000ドルしか稼げません」と付け加えました。
Fidelityは401（k）の欠点を説明しています。
すべての投資勘定には、留意すべき考慮事項が含まれます。フィデリティは、早期引き出しの罰に加えて、いくつかの異なる事項をリストしています。
伝統的な401（k）は、口座所有者にお金が必要なくても73歳から最小配分を必要とし、これらの引き出しは課税所得と見なされ、誰かをより高い税率で押し出すことができます。 Roth 401（k）は最小配分を必要としないため、強制引き出しなしで税金なしでお金が増え続けることがあります。年間寄付限度は401（k）プランに適用され、個人が毎年貯めることができる金額を制限しますが、一般仲介口座には寄付がありません。同じ税務上の利益がなくても、すべての投資口座に市場リスクがあります。つまり、S&P 500は歴史的に約10％の年間平均利回りを提供していますが、過去の業績が将来の結果を保証していないことを理解していますが、投資価値が低下する可能性があるということです。 401（k）の投資の選択は、雇用主がプランで利用可能なオプションを選択し、IRA保有者は目的の特定の投資タイプを提供するプロバイダを選択できるため制限されます。一部の401（k）計画では、管理および基本投資費用に加えて記録維持費用が発生し、収益全体が減少する可能性があります。
（出典：フィデリティ）
AARPは、多くのアメリカ人が直面している401（k）ジレンマを説明しています。
401（k）計画を持っているアメリカの労働者が直面している誘惑の1つは、退職口座に貯蓄されたお金を使って負担のあるクレジットカードの借金を返済することです。
AARPは「401（k）明細書を見てそこに座ってしっかりした残高を確認します。その後、クレジットカードの請求書を見ると20％以上の利子が合算されることを確認します」と述べました。 「あなたはこのように考えたいかもしれません。貯金されたお金のいくつかを使って借金を清算するのはどうですか？」
個人金融に関する追加情報：
Zillowは米国住宅市場の大きな住宅ローンの変化を予測しています。 AARPは主要な社会保障問題について警告します。 Dave Ramseyはアメリカ人に401（k）について直接的に警告します。
AARPは、クレジットカードの借金を返済するために退職貯蓄を行うことが一般的に賢明ではないことを認めていますが、401（k）ローンが妥当な場合もあると提案しています。
AARPは「401（k）で借りるのはディストリビューションを受けるのと根本的に違う」と書いた。 「預金を永久に削減するのではなく、お金を借りて利子と一緒に自分の口座に返済するのです」
「税金の罰金もなく、信用調査もなく、利子は銀行ではなくあなたに戻ります」
401（k）計画はアメリカ人の退職貯蓄の重要な要素ですが、人々がいくつかの主な事実を知っていることが重要です。
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AARPは401（k）ローンシナリオを簡単に説明します。
AARPによると、401（k）ローンを検討する際に考慮すべき状況は次のとおりです。
21％の金利で20,000ドルのクレジットカードの負債を持っている場合、月に約400ドルの最小支払いを支払うと、返済期間が非常に遅くなり、返済期間が10年以上に増加します。返済期間中の利息の合計費用は29,000ドルを超えるため、元の残高よりも多くの利息を支払うことになります。 401（k）ローンを使用すると、既得残高の最大50％または50,000ドルを借りることができます。 IRSの規定によると、401（k）ローンの金利は一般的に優遇金利に1〜2％ポイントを加えたため、一般的なクレジットカードの金利よりはるかに低いです。 7.75％の金利で401（k）で$ 20,000を借りて5年にわたって返済すると、毎月の支払いは$ 400に近くなります。 5年間で支払われた合計利息は約$ 4,200であり、その利子のすべてのドルは貸し手に行かず、あなたの引退口座に戻されます。
（出典：AARP）
関連項目：Dave Ramseyは社会保障局（Social Security、401（k））にアラームを発します。
