特定の負債の蔓延プログラムに長年依存してきた教師、看護師、政府職員は数学的な変化を経験しました。静かに、特に警告なし。
教育省は、2026年3月31日に公共サービスローン返済減額プログラムの支払額を計算する方法を変更しました。公務員が寛容のために逃した月に対して遡及支払いをすることを可能にするこのプログラムは、SAVE返済計画に登録されているローンにはるかに費用がかかります。
SAVEに正確に変更されたこととこれが重要な理由
以前は、SAVE ローンの買戻し金額が SAVE 計画式を使用して計算されていたため、毎月の支払い金額が低かった。今、部門では、IBR、PAYE、またはICRの式を代わりに使用します。 Student Loan Sherpaによると、これははるかに高価です。
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4％の規則に従う退職者は、数千ドルをテーブルの上に残しています。 Fidelityは、500ドルの保険で全体の純資産を保護できると述べています。 Fidelityの4つのRoth戦略は、家族の税金を大幅に節約できます。
その違いは劇的かもしれません。 SAVEの公式に基づいて、4,300ドルの借金を借りた借り手は、IBRによると12,800ドルの借金をしています。最終的な負債の蔓延を約束する対価としてより低い給与を受け入れた公務員の場合、そのギャップは丸め誤差ではありません。これは、長年の財務計画を覆すことができます。
2007年に法律で制定された公共サービスローンの許諾は、適格な政府または非営利雇用者のために10年間働いて120回の適格支払いを支払った人々に、学資金の融資を取り消すという利点を提供します。 CNBCによると、バイデン政権によって作成された買戻しオプションは、貸し手が寛容のために失われた月を取り戻し、120ヶ月の支払基準点に早く到達するように設計されています。
バックログによりPSLFローンの変更がさらに悪化
コストの増加は最悪の時期に発生します。 CNBCは、88,000人以上の貸し手がすでにPSLF買戻し申請の決定を待っていると報告しました。これは数ヶ月間に適量が増えている状況です。一部の貸し手は回答を聞かずに1年以上待ってきました。
待つことは、部分的にSAVE計画を取り巻く法的戦いに由来します。裁判所が計画の合法性を判断している間、SAVE登録者が行政猶予処分を受けると、PSLFの進捗状況が凍結した。 CNBCが報道した高等教育専門家Mark Kantrowitzによると、2025年12月現在、SAVEに残っている人は約720万人です。
今、これらの借り手は買い戻しのためにより多くの費用を支払う必要があり、多くの場合、提案を受けるまで長い時間を待つ必要があります。
ローレンツォ/ゲッティイメージズ
専門家は、学資金ローンを受けた人たちがどうすべきかと言いますか？
高等教育専門家のマーク・カントロウィッツはCNBCに「今は買い戻し提案がより高価になることがあるが、これを申請して選択権を持つことが悪いことはない」と述べた。
Kantrowitzは、借り手に、買い戻し提案の毎月の支払い金額を、IBRや7月にリリースされる新しい返済支援計画など、最も安い適格償還計画に従って将来の支払い金額と比較することを勧めます。毎月定期的に支払う金額が買戻し一時金よりも低い場合は、120になるまで支払いを続ける方が賢明な方法かもしれません。 CNBCによると、買戻し提案を受け入れたローンは90日以内にローンサービス機関に支払う必要があります。
PSLF買戻しの変更に関する主な事実：変更の適用：2026年3月31日既存の計算：SAVE計画公式ベースの新しい計算：IBR、PAYE、またはICR公式ベースの影響例：SAVEの下で借金された$ 4,300対IBRの下で$ 12,800の決定を待っている借り手：88、0 720万人2025提案受付後の支払期限：90日新しいPSLF規定も7月から施行
コストの変化だけが新しい発展ではありません。 2025年10月に発表された最終PSLF規則は、2026年7月1日に発効します。米国弁護士協会によると、この規則は、雇用主が「かなりの違法目的」を持っている場合にPSLF参加資格を奪う権利を教育省に与えます。その権利がどの程度広く適用されるかは、以前に適格とみなされた雇用主の借り手に影響を与える可能性があります。
総合的に見れば、自社株の買収コストの増加と新しい雇用者の資格剥奪の規定は、多くの公務員が長期財政計画を確立してきたプログラムの2つの意味のある変化を表しています。
今ローンがやるべきこと
最も重要な即時のステップは文書化です。貸し手は、すべての支払い、すべての雇用証明書、すべての申請書の提出日の記録を保管する必要があります。正確な書類作業に依存するプログラムでは、資格を持つのと同じくらい組織を整理することが重要です。
今後どのような返済計画が最も合理的であるかを見直すことも価値があります。 SAVEが効果的に終了するにつれて、所得ベースの返済計画はPSLFを求めるローンに最も一般的に推奨される代替案となり、返済支援計画は7月から提供されます。
公務員への重要なメッセージは変更されていません。プログラムはまだ存在し、許しはまだ可能です。しかし、そこへの道はますます狭くなり、コストも高くなり、エラーに対する許容範囲も減少しました。
関連項目：学資金ローンに悪いニュースでSAVE計画を終了
