ハワイは、引退費用が最も多い場所のリストに頻繁に登場します。
しかし、税コードを詳しく見てみると、もう少し微妙な違いがわかります。
American Institute of CPAのPFP ChampionsタスクフォースのメンバーでもあるSoaresによると、州の所得税率はほぼ11％に達し、米国で最も高い税率の1つです。
しかし、退職者は完全な影響を感じないかもしれません。社会保障給付には税金はかかりません。多くの年金支払いが有利な扱いを受けます。そして、財産税は多くの本土州より低いです。
以下は、明確さと簡潔さのために編集されたSoaresとのインタビューの内容です。
退職者のためのハワイ税の現状を理解する
ロバート・パウエル(Robert Powell): ハワイは低コストの引退目的ではありませんが、税金構造は意味のある相殺を提供します。これについて議論するために、私たちと一緒にいる人はAbel Soares IIIです。アベル、大歓迎です。
Abel Soares III：アロハ、ご招待いただきありがとうございます。
所得税：高い税率ですが、状況は重要です。
Powell：州税制について、以前の会話で行ったように、所得税から始めましょう。退職者は何を知る必要がありますか？
ソアレス：ハワイには約1.4％からほぼ11％に及ぶ累進所得税制度があります。これは全国的により高いレベルに達する。しかし、所得税だけではなく、総税を見ることが重要です。これには、販売タイプの税金や全体的な負担に影響を与える可能性があるその他の要因が含まれます。
社会保障と年金
パウエル：退職者はこれらのレートの完全な影響を感じないかもしれません。社会保障について話しましょう。
Soares：社会保障給付はハワイ州レベルでは課税されません。それが唯一の収入源であれば、州政府の所得税請求書はありません。
場合によっては年金まで拡大されます。特定の個人年金は有利な治療を受けることができます。兵士年金は課税されず、障害手当も免除されます。
高齢者税の減免と計画の機会
パウエル：高齢者にも免除がありますよね？
ソアレス：そうです。高齢者は年金所得から部分的に除外することができます。正確な金額は個人の状況によって異なりますので、税務担当者に相談することが重要です。
また、所得基準点も念頭に置いてください。所得が増加するにつれて、連邦システムと同様に、特定の利益が段階的に廃止される可能性があります。
退職口座戦略
パウエル：移転前に機会を計画するのはどうですか？
Soares：退職口座への税引後の貢献が役に立つかもしれません。その寄付に対して既に税金を支払った場合、退職後に引き出しを行う場合、通常は課税されません。
これはIRAおよび401（k）に広く適用されます。これは、早期退職戦略を追求する人にも適しています。キャッシュフローを管理し、課税所得の突然の増加（私たちがしばしば「崖の出来事」と呼ぶ現象）を避けることが重要です。
住宅費用も重要な役割を果たします。ハワイの住宅価格は通常90万ドルから100万ドル以上であり、特にオアフではさらにそうです。現在、税の減額および雇用法に関連する住宅ローンおよび控除の上限は、一部の住宅所有者の控除を制限する可能性があります。
財産税：多くの州より低い
パウエル：財産税を見てみましょう。
Soares：ハワイは、州の住宅地の課税価値を約100,000ドルまで削減する農家免除を提供します。
たとえば、100万ドルの住宅に90万ドルの価値があるかのように税金がかかる場合があります。資産税率自体は比較的低いです。住宅所有者は、100万ドル規模の不動産に対して年間3,000〜4,000ドルを支払うことができます。
兵士退職者には、障害の評価が100％の場合、全額免除を含む追加の利点があります。
一般消費税：販売税より広範囲
パウエル：販売税や同様の課金はどうですか？
ソアレス：ハワイでは、既存の販売税の代わりに一般消費税（GET）を使用しています。これは商品とサービスの両方に適用されます。
基本レートは約4.5％ですが、消費者に渡される方法により、約4.712％と高くなることがあります。ほとんどの州とは異なり、財務相談や税務準備などのサービスにはこの税金が適用されます。
大画像：バランスの取れたシステム
パウエル：それでは、総合してみると、ハワイは税の面で最初に現れたほど高価ではないかもしれませんか？
ソアレス：そうです。所得税率は高くなりますが、他の要因がこれを相殺します。財産税は比較的低く、GETは適度です。
ペンシルベニアのような州とは異なり、ハワイは地方所得税を課していません。財産税に大きく依存するテキサスやフロリダと比較して、ハワイのシステム全体は全体的に見て適度であると見なすことができます。
あなたの状況に焦点を当てる
パウエル：引退者が心に留めておくべきことはありますか？
ソアレス：個人の状況に集中してください。企業または他のソースから依然として収入がある場合は、税務状況が変更されます。
特定の走行所得については、GETを適用しないなどの免除もあります。ルールは非常に多様であるため、財務設計者または税務専門家と協力することが不可欠です。
