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自己投資個人年金 (SIPP) は、退職後の資産を構築する強力な手段です。長期投資に適しているだけでなく、政府の減税上乗せは、複利プロセスへの追加のロケット燃料として機能する可能性があります。
国家統計局によると、2024 年 4 月の英国のフルタイム従業員の平均年収は 37,430 ポンドでした。これだけの不労所得を生み出すには、SIPP の規模はどれくらい必要でしょうか?
物事を分解する
投資家がベンチマークである 4% の引き出し率を使用したと仮定すると、ポートフォリオの価値は 937,000 ポンド未満になるはずです。一部の人にとって、これは楽観的すぎる目標のように聞こえるかもしれません（そして間違いなく、古い目標の達成がより困難になります）。
しかし、40歳の基本税率納税者の場合、平均収益率（英国株式市場では再投資配当を含めて約8.5％）が実際に可能だ。つまり、この目標を達成するためにリスクの高い「ムーンショット」株を支援する必要はないということだ。頑丈なコンパウンダーが仕事をしてくれます。
この 40 歳の男性が毎月 900 ポンドを寄付できる立場にあるとします。これによりさらに225ポンドの減税が行われ、1,125ポンドとなります。 1 年間で、これらの寄付は合計 13,500 ポンドになります。 23 年間で 8.5% の複利を適用すると、SIPP は £937,000 まで増加します。
もちろん、将来的に税制が変わる可能性もあります。しかし、現状では、これらの数字は、新しい SIPP に月にわずか 900 ポンド投資するだけで、ゼロからほぼ 100 万ポンドかかる可能性があることを示しています。
税務上の取扱いはお客様の個別の状況により異なり、将来的に変更される可能性がありますので、あらかじめご了承ください。この記事の内容は情報提供のみを目的として提供されています。これは税務上のアドバイスを目的としたものではなく、いかなる形式の税務アドバイスも構成するものではありません。読者は、投資決定を下す前に、自らデューデリジェンスを実施し、専門家のアドバイスを求める責任があります。
より高みを目指す
早期リタイアするのに十分なお金はありますか?まあ、個々の状況によってはそうなるかもしれません。しかし、インフレというやっかいな問題があり、しばらくの間、インフレはイングランド銀行の望む以上に上昇している。
したがって、理想的には、個別の銘柄選択者は 8.5% を超えるリターンを目標とします。もちろん、保証されていないため、リスクが追加されます。しかし、適切なレベルの研究と長期的な考え方があれば、それは間違いなく可能です。
私がこのように言う理由は、過去 20 年間に市場を上回るリターンをもたらした英国株が数多くあるからです。たとえば、スコティッシュ・モーゲージ・インベストメント・トラスト(LSE:SMT)を考えてみましょう。過去 20 年間で、この FTSE 100 信託は約 1,400% (年間約 14.5%) の収益を上げています。
ただし、増配は含みません。それは、スコットランド・モーゲージ社が42年連続で年間配当を増額しながらも、資本の増加に圧倒的に重点を置いているからだ。
もちろん、今日から始まる0.4％の配当利回りは最小限です。ただし、長期にわたって配当を継続的に増やしても、リターンには何の害もありません。
時々でこぼこした乗り心地
スコットランドの住宅ローンがスムーズに直線的に上昇することはほとんどないことを述べておきたいと思います。当信託は、保有する株式が変動しやすく成長志向であるため、長期間にわたってパフォーマンスが低下する可能性があります。ナスダック株の大幅な下落は大きなリスクだ。
ただし、スコットランド住宅ローンは5年から10年の期間にわたる見直しを要求しています。これにより、人工知能、金融と商業のデジタル化、医療イノベーション、宇宙経済などの強力な将来のトレンドに投資するのに十分な時間が得られます。
これは、避けられない浮き沈みを辛抱強く乗り越える十分な時間があるSIPP投資家とも完全に一致しています。この銘柄は依然として私の年金ポートフォリオの中で最大のポジションの1つであり、投資家が今日のSIPPを評価する価値のある候補であると思います。
