インフレに追いつかない住宅価格と賃金上昇により、Z世代とミレニアル世代は住宅購入や親になるなど生活の主な段階を遅らせています。いくつかのケースでは、旅行や大量購入をして瞬間的な生活を楽しむために、これらの主要なマイルストーンを推進しています。
これらの現象は、他の重要な方法で財務決定に影響を与えています。 9月のFortuneと単独で共有されたCapgeminiレポートによると、40歳未満の大人のほぼ70％が生命保険が健全な財政的未来にとって不可欠であると考えていますが、彼らが持っているオプションが現在の財政的優先順位と一致しないため、場合によっては生命保険を放棄することがわかりました。
情報技術およびコンサルティング会社であるCapgeminiの生命保険、年金および福利厚生セクターのグローバルリーダーであるSamantha Chowは、Fortune Z世代とミレニアル世代が非常に手頃な価格または無料で生命保険を受けることになると述べた。しかし、まだ家を買う余裕はありませんが、その費用を支払わなければならないという考えは彼らには理解できません。
「彼らは後で結婚し、後で子供を産んだり、家やそのような性格のものを購入するなどの財政的決定をしません」と彼女は言いました。 「彼らは401Kのように、より多くのお金を節約したり、独自の投資口座を開設したり、追加のお金を集めたりする傾向があります」
LIMRAと共同で行われたこの研究は、18の市場の18〜39歳の間に6,100人以上、18の市場の上級保険役員200人を対象としたアンケート調査、およびOxford Economicsと共同で開発したマクロ経済予測に基づいています。結果は、これらの消費者の63％が即時の結婚計画を持っておらず、未婚および既婚者の84％が即時の子供の出産計画を持っていないことを示しています。
Z世代とミレニアル世代は「生きている」恩恵が欲しい
伝統的な生命保険商品は、基本的にユーザーが定期的に保険料を支払うことを可能にする個人と保険会社との間の金融契約です。その代償として、保険会社は、被保険者が死亡したときにユーザーが指定した受益者に一定の金額（死亡保険金ともいう）を支払うことを約束します。通常、これは葬儀費用、負債、生活費、さらには教育や住宅ローンなどの費用をカバーするために使用されます。
ただし、生命保険には、被保険者が生きている間に使用できる「生存利益」という他の追加機能があります。生存給付の1つには、被保険者が不治症の診断を受けた場合などの先払い死亡給付が含まれます。しかし、現金価値の利用などの他の利点により、被保険者は生涯にわたって保険を借りたり撤回することができます。これにより、被保険者は住宅購入などの主要購入を行うことができます。 Chowでさえ生命保険を利用して最初の家を購入したと言いました。
「私は21歳で最初の生命保険に加入しました。最初の住宅を購入するためにほとんど現金を支払いました。」 「ただ現金価値から取り出したのですが、それを人に説明してくれる人はいません」
これが問題の核心です。若い世代の多くのメンバーは、これらの生活の恩恵を自分に提供できることを認識または理解していません。
「この間、私たちにこれだけのお金を与えると、現金の価値が高まります。それはあまりにも複雑ではありません」とChowは言いました。 「しかし、それをどのように使用できるのか、いつ使用できるのか、どのような用途に使用できるのか、他のものと比較してこれらのことを行うときに何が起こるのか、それが将来にどのような影響を与えるのか、それが複雑すぎる部分です.」
Capgeminiの研究によると、一部の保険会社は生活上の利益を提供していますが、消費者4人のうち1人は、手続きが混乱しすぎて複雑な専門用語が原因で政策を理解して使用するのが難しいという理由で生命保険を拒否しています。
生命保険業界は変わらなければならない
124兆ドル規模のGreat Wealth Transfer（貸付前）のおかげで、ミレニアル世代とZ世代は1人当たり平均106,000ドルの相続を期待しています。 Capgeminiによると、これは生命保険がこれらの資金の「重要な対象」になります。調査対象者の40％は、生命保険と年金を株式と現金の貯蓄に続き、継承のための3番目に重要な場所に選びました。
25年以上保険業界に従事したチャウ代表は、貯蓄、投資、金融へのアプローチが他の世代に備えて生命保険業界も変化しなければならないと述べた。
Chowは保険業界について「私たちはあなたを1,000回以上失敗させました」と言いました。 「私たちはあなたが利益を選ぶときに教育を提供しません。」
Chowはまた、生命保険が貯蓄や投資のような柔軟な金融商品でなければならないと主張しています。
「金融商品でなければなりません。深刻な病気、住宅購入、子供の大学学資金の支払いなどのニーズを満たす必要があります。あなたの人生と共に成長するオールインワンタイプの柔軟な商品でなければなりません。」
この物語のバージョンはもともとFortune.comで2025年9月15日に公開されました。
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