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正直に言うと、月100ポンドは、人生を変える可能性のある不労所得を得るのに支払う代償としてはおそらく小さな金額でしょう。安定した快適な老後の生活を確保するために、今日は小さな犠牲を払う必要がありますか?私も参加してください！
ある種の月額制サブスクリプション サービスだと想像してください。商品はなく、ただ20年くらいは安心して暮らせる。それがそんなに簡単だったらいいですよね？
まあ、それほど非現実的な話ではありません。
実際、何千人ものイギリス国民が自分たちの将来を守るためにまさにこの方法を狙っています。当然のことながら、途中には多くの障害があるため、結果を保証することはできません。
しかし、いくつかの紆余曲折を経ずに冒険を完了することはできません。重要なのは、どのようにナビゲートするかです。
月額 £100 の力
株式市場から利益を得るために、金融の天才やウォール街の魔術師である必要はありません。優れた投資家の真のスキルは忍耐と規律です。
バランスの取れたポートフォリオと毎月の寄付に対する宗教的な取り組みは、何度も利益をもたらすことが証明されています。
年間収益率 10% が得られるポートフォリオで月額 100 ポンドを考えてみましょう。 25 年後、そのポットは約 147,150 ポンドに成長したでしょう。かなりの額の現金ですが、生活が変わるほどではありません。
秘訣は、配当金を通じてそのお金を自分のために働かせることです。実際には、完全に収入を重視したポートフォリオであれば、平均 7% のリターンを達成できます。つまり、147,150 ポンドは年間配当として 10,000 ポンド強を支払うことになります。
国民年金に上乗せしてこの金額を受け取ると、老後の負担が軽減されます。
成長と収入
この計画は 2 つの部分から構成されます。当初、成長段階では、できるだけ早く再投資し、収益を複利化することが目的です。ステージ 2 では、利益を得るためにインカム株へのリバランスに焦点を当てます。
各段階では、異なるタイプのポートフォリオが必要になります。
当初、ポートフォリオはディプロマ、3iグループ、メルローズ・インダストリーズなどの成長重視株から恩恵を受けることになる。これらの銘柄は着実な成長を遂げ、過去 10 年間で FTSE 100 の中で最も高いリターンをもたらしました。
株式 10 年間の成長率 年間リターン ディプロマ 760% 24% 3i グループ 624% 21.9% メルローズ インダストリーズ 498% 19.5%
2 番目のステップでは、アドミラル・グループ、ブリティッシュ・アメリカン・タバコ、プライマリー・ヘルス・プロパティーズなどの高利回り株へのリバランスが必要です。配当を再投資すると成長株のように振る舞うため、Tier 1に含めることもできます。
実際の仕組み
英国で最も人気のあるインカム株の1つであるリーガル＆ジェネラル（LSE：LGEN）を例に挙げてみましょう。過去 20 年間で株価は約 113% 上昇しました。ただし、配当を含めるとトータルリターンは630％に跳ね上がります。
平均年間リターンは10.45%です。
このため、不労所得ポートフォリオとして検討するのに適した銘柄となっています。ステージ 1 は全体のリターンに貢献し、ステージ 2 では全体の平均が 8.8% という大幅なリターンに増加します。
もちろん、これは過去の実績に基づいた推測です。株式が成長し続けたり、配当を支払い続けたりするという保証はありません。
L&G には強力な実績がありますが、リスクがないわけではありません。最近の会計基準の変更により、報告される収益の非現金変動のリスクが生じ、投資家の信頼が損なわれ、利益が損なわれる可能性があります。
しかし、複雑な会計慣行はさておき、配当の推移はそれ自体を物語っています。多様化したポートフォリオの一部として、L&G のような株式は、投資家がより快適な退職後の生活を始めるのに役立ちます。
