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株式 ISA は、退職後の第 2 の収入源を作成するための優れたツールです。投資家は、堅実な配当を支払い、安定した成長の可能性をもたらすFTSE 100株とFTSE 250株を組み合わせて保有することでこれを実現できます。
FTSE 100 の平均利回りは約 3.25% ですが、6%、7%、さらには 8% の銘柄も存在します。投資家は最高利回りをやみくもに追い求めるのではなく、配当が持続可能かどうかを確認する必要があります。企業は株主配当を毎年増やすために十分な収益と現金を生み出す必要があります。そうすれば、時間の経過とともに収入が着実に増加する可能性があります。
私は、ロイズ バンキング グループ (3.55%)、ディアジオ (4.65%)、BP (5.56%) など、配当利回りの高い銘柄をいくつか所有しています。また、7.38%という驚異的な利回りをもたらすM&Gや、8.1%を支払うフェニックス・グループ・ホールディングス(LSE:PHNX)など、追加収入を得るために高利回り株も含めています。 2023年に購入したときの還元率はなんと10％でした。
フェニックスグループホールディングス
これは素晴らしい収益率であり、これまでで最高の成長を遂げています。英国の優良企業に対する投資家の関心が新たに高まったことで、フェニックスの株価は過去１年で３０％上昇した。
株価がこのペースで成長し続けるとは予想していませんが、見通しは明るいようです。金利は低下しているため、現金や債券などのリスクのない代替手段の収益はさらに低下します。これにより、高利回り株が相対的に魅力的に見え、運が良ければ投資家の需要が高まるだろう。
株を買うときは常にリスクが伴います。突然の利益警告や広範囲にわたる市場の低迷によって、いつでも価値が打撃を受ける可能性がありますが、ボラティリティは長期投資の一部です。短期的な浮き沈みは、株式が長期にわたってもたらした優れたリターンに対して投資家が支払う代償です。
フェニックスの配当は目がくらむほど高いかもしれないが、安全そうに見える。ソルベンシー II のカバレッジ比率は 6 月 30 日時点で 175% と健全であり、取締役会はパンデミックを含めて 9 年連続で配当を増加させています。これを維持するには、新しいビジネス方法を見つける必要がありますが、フェニックスが事業を展開している競争の激しい保険市場を考慮すると、それが困難であることは否定できません。今日でも検討する価値があると思います。
再投資と複利
現役世代のうちに配当金を再投資すると、ISA の総収益が大幅に増加する可能性があります。配当金が再投資されるたびに、より多くの株式が購入され、さらに多くの配当金が支払われ、収入と資本の両方が増加する複利効果が生まれます。時間が経つにつれて、退職後の資産が大幅に増加する可能性があります。
バランスの取れたアプローチ
理想的には、投資家は、安定した配当株と成長株といくつかの高利回り株を組み合わせて、ISA に約 12 ～ 15 株を保有することを検討すべきです。このバランスにより、リスクを軽減しながら受動的収入を最大化します。
戦略とは短期的な利益を追求することではありません。長期的な成長と持続可能な配当に重点を置いた多様な株式と株式 ISA ポートフォリオにより、投資家はシンプルで平均的な収入を生み出すシステムを構築できます。
いずれにしても、それが私の戦略であり、考慮すべき FTSE 100 配当株はここで述べたものよりもはるかに多くあります。
