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株式 ISA は、退職後の大きな第 2 収入を狙うのに最適な方法です。これらの節税効果の高い手段で株式を保有することで、投資家はキャピタルゲインと配当税を節約できます。
これらの節約はさらなる投資に使用できるため、複利の効果が加速され、投資家がより早く資産を構築できるようになります。さらに、退職者はHMRCに所得税を一銭も支払うことなくお金を引き出すことができます。
最後に、年間 20,000 ポンドという寛大な寄付により、投資家はポートフォリオを拡大する十分な余地を得ることができます。現金 ISA および株式 ISA 保有者のうち、年間割り当てを全額使用しているのはわずか約 7% です。
問題は、退職後の健全な不労所得を目指すには、これらの商品のうちどれだけをどれだけ利用する必要があるかということです。
税務上の取扱いはお客様の個別の状況により異なり、将来的に変更される可能性がありますので、あらかじめご了承ください。この記事の内容は情報提供のみを目的として提供されています。これは税務上のアドバイスを目的としたものではなく、いかなる形式の税務アドバイスも構成するものではありません。読者は、投資決定を下す前に、自らデューデリジェンスを実施し、専門家のアドバイスを求める責任があります。
35,000ポンドの収入目標
これに対する万能の答えはありません。私たちはそれぞれ異なる経済状況や希望を持っています。ある人にとっては莫大な金額であっても、別の人にとっては非常にささやかな金額に見えるかもしれません。
そうは言っても、ISA の収入 35,000 ポンドは目標とするのに妥当な金額だと思います。今から 30 年後、国民年金と合わせると、あなたの年収総額は 60,000 ポンド強になる可能性があります。
これは現在の満額年金 11,973 ポンドに基づいており、毎年 2.5% 増加します。これは、いわゆるトリプルロック制度*の下での最低年間増加額です。
株式および株式 ISA を通じて 35,000 ポンドの収入を生み出すには、投資家は退職金として 875,000 ポンドが必要になります。これは、生涯にわたって安定した収入が得られる年間引き出し率を4%と仮定しています。
* トリプル ロックでは、所得成長率、消費者物価上昇率 (CPI)、または 2.5% のいずれか高い方の割合で国民年金が増加します。
賢い投資
875,000ポンドのポートフォリオは明らかに多額の現金です。これを達成するには、投資家は健全な投資戦略を持ち、定期的に寄付をする意欲がなければなりません。
しかし、私はこの規模の ISA の実現は十分に可能だと考えています。これまで説明してきた減税と複利の恩恵により、時間の経過とともに資産を増やすことが容易になります。そして、世界的な株式投資がもたらす傾向にある強力な長期リターンもあります。
ここ数十年、株式市場の投資家は平均年間約 8 ~ 10% のリターンを享受してきました。この目標を達成するには、リスクを分散し、さまざまな成長と収益の機会を獲得するための多様なポートフォリオが不可欠であると信じています。
これは、個別の株式、投資信託、またはさまざまな株式を保有するファンドを購入することで実現できます。多くの投資家(私も含めて)は両方を行っています。私が現在所有しているファンドの 1 つは、エクストラッカーズ ワールド モメンタム ETF (LSE:XDEM) です。同ファンドは約350社にポジションを保有している。
このファンドは、高い成長の可能性と強い価格モメンタムを持つ大型株および中型株に投資します。これは大きな成果を上げた戦略です。 2015 年 10 月以来、ETF は年間平均 13.7% のリターンを達成しています。これは、Nvidia、Visa、Palantir、Broadcom などの良質な米国株の大規模なポートフォリオのおかげでもあります。
確かに、ウォール街の株式に 60% を配分すると、世界的に分散したファンドよりも集中リスクが高くなります。しかし、これまで見てきたように、米国株式市場の継続的な強さは、驚くべき上昇をもたらす可能性もあります。


