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株式および株式 ISA は、人々が節税効果の高い投資を行うための優れたツールとなります。もちろん人それぞれ状況は異なりますが、配当税を支払わずに配当収入を積み上げることができるのは非常に助かります。これから始めて、年間 5 桁の不労所得を生み出したいと考えている人のために、その方法を紹介します。
パラメータ調整
まず、数字から始めましょう。 10,000ポンドの副収入を生み出すのは、誰かが毎月数百ポンド単位で一定の金額を定期的に投資できる場合にのみ現実的です。月に 10 ポンドを投資して、ポートフォリオが（数十年後でも）まともなサイズに成長することを期待するのは、実際には現実的ではありません。もちろん、現在、ISA に投入できる金額には年間 20,000 ポンドの制限があります。
確かに、ポートフォリオの平均リターンはリスク許容度に応じて調整できます。低リスクのポートフォリオでは 3% のリターンを目指すことができますが、そのためにはより多くの資金を投資する必要があります。あるいは、よりリスクの高いポートフォリオでは 7% ～ 9% の範囲のリターンが得られる可能性があり、その方が魅力的である可能性があります。
投資家が平均収益率 7% のポートフォリオに毎月 500 ポンド投資できると仮定すると、15 年目には収入の支払いだけで 10,558 ポンドが銀行に預けられることになります。これは、ISA の合計サイズ 159,905 ポンドに相当します。この予測が今後数年間続くことを考慮すると、ある程度の注意が必要です。実際のタイムラインは、その期間中に発生するさまざまなイベントに応じて長くなる場合も短くなる場合もあります。
税務上の取扱いはお客様の個別の状況により異なり、将来的に変更される可能性がありますので、あらかじめご了承ください。この記事の内容は情報提供のみを目的として提供されています。これは税務上のアドバイスを目的としたものではなく、いかなる形式の税務アドバイスも構成するものではありません。読者は、投資決定を下す前に、自らデューデリジェンスを実施し、専門家のアドバイスを求める責任があります。
お金を見せてください
数字を超えて、この戦略の ISA のバックボーンを形成する可能性のある株式を検討し始めることが重要です。たとえば、MONY グループ (LSE:MONY)。株価は過去1年間で4％下落し、現在の配当利回りは6.64％となっている。
このグループは、保険、ローン、その他の金融商品を比較するサービスを含む一連の人気のある英国の消費者向けブランドを運営しています。誰かがクリックしたり購入したりすると、プロバイダーから紹介料や手数料を受け取ることで収益を得ることができます。その結果、アセットライト型のビジネスとなり、キャッシュフローが堅調となり、インカム投資家にとって魅力的なものとなっています。
昨年通年の収益は調整後EBITDA 1億4,180万ポンド（過去最高）を記録した。今年はより困難な年でしたが、2025 年には大幅な利益が見込めると予想しています。その結果、利益は現在の配当を容易にカバーできるでしょう。実際、配当カバレッジレシオは 1.4 倍なので、ここには十分なクッションがあります。
私たちは単一市場に依存していないので、将来的にはうまくやっていけると思います。代わりに、複数の収益源を持つことで、市場の一部が低迷している場合でも、回復力を保つことができます。ただし、リスクの 1 つは顧客の行動の変化です。このモデルは、消費者がプロバイダーを積極的に比較することに依存しています。人々がより直接購入するようになったり、ブランドへの忠誠心が高まるにつれて、状況は変わる可能性があります。
しかし全体として、これは投資家がより広範な二次所得ISAのアイデアの一部として検討すべき銘柄だと思います。
