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自己投資型個人年金 (SIPP) に資金を投入する場合、現実的にどのような目標を目指すことができますか?
答えはいくつかの変数に応じて大きく変わる可能性があります。順番に見ていきましょう。
タイムライン
時間が投資家に有利に働くこともあります。
これにより、利益を倍増させることができます。
これはまた、傑出した未実現の可能性を秘めたビジネス（またはすでに過小評価されている傑出したビジネス）に投資する人々は、市場がそれを認識してくれることを期待して何年も、さらには数十年も待つ可能性があることを意味します。
貢献
誰かが SIPP にどれだけの時間を投資するかが、最終的には SIPP の価値を理解する上で重要な要素となります。
これは、一括寄付、定期寄付、またはその両方の形で行うことができます。
定期的な寄付は長期的に積み重なることができます。毎月500ポンドを10年間寄付すると、6万ポンドが得られます。
より多くのものを作成できる合成です。
月に 500 ポンドを寄付し、これを年 5% で複利計算すると、10 年後には SIPP の価値が 77,000 ポンドを超えるはずです。 20年後には20万5000ポンド以上の価値がある可能性がある。 40年後（年齢にもよりますが、多くのSIPP投資家にとって現実的な拠出期間と考えられます）には、約76万3,000ポンドの価値があるはずです。
これは、SIPP を通じた投資による潜在的な税制上のメリットを考慮する前の話です。
たとえば、政府があなたの月 600 ポンドに月 500 ポンドを「上乗せ」した場合、40 年間年間最大 5% を加算すると、91 万 6,000 ポンド近くの価値になります。高額の納税者にとっては、恩恵がより大きくなる可能性があります。
税務上の取扱いはお客様の個別の状況により異なり、将来的に変更される可能性がありますので、あらかじめご了承ください。この記事の内容は情報提供のみを目的として提供されています。これは税務上のアドバイスを目的としたものではなく、いかなる形式の税務アドバイスも構成するものではありません。読者は、投資決定を下す前に、自らデューデリジェンスを実施し、専門家のアドバイスを求める責任があります。
何が富を築き、何が富を蝕むのでしょうか？
5% は現実的な年間平均成長率でしょうか?
これに答えるには、何があなたのお金を増やすのに役立ち、何がそれを食いつぶす可能性があるかを考えてください。
これに影響を与える明らかな要因は、特に長期的には手数料と手数料である可能性があります。したがって、SIPP プロバイダーを慎重に選択することが重要です。
価値を下げるもう 1 つの要因は、株価の下落です。逆に、株価の上昇がこれに拍車をかける可能性があります。配当金も役立ちます。投資方法によっては、数十年にわたって、一部の SIPP からの配当が非常に多額になる可能性があります。
どのようなアプローチであっても、魅力的な価格で買収された高品質の企業の多様なポートフォリオを選択することが重要です。
そうすれば、5% の年平均成長率を目指すことができるだけでなく、現実的にはより高い成長率も目指すことができると思います。
長期的に品質に重点を置く
投資家が検討すべき銘柄の 1 つは、FTSE 100 資産運用会社 M&G (LSE: MNG) です。
利回りは6.7%です。同社はまた、配当が保証されているわけではありませんが、毎年 1 株当たりの配当を増やすことを目指しています。
実際には、株価の伸びが配当の伸びを上回ったため、収益率は高くなりましたが、それでも大幅でした。
Ｍ＆Ｇ株は過去５年間で５４％上昇した。
ウェルスマネジメントは、今後数十年間継続する高い需要から恩恵を受ける大規模な業界です。
数百万の顧客、高い評判、強力なブランドにより、M&G は成功につながる競争上の優位性を持っていると信じています。
リスクの 1 つは、保険契約者が資金を引き出して利益を損なう市場の混乱です。しかし、M&G の資産運用会社のパフォーマンスが十分に優れているのであれば、リスクは管理可能であるはずだと私は考えています。
