ファイナンス

米国労働省は、3月30日に401（k）計画に暗号通貨、プライベートエクイティ、その他の代替資産をより簡単に含めることができる規則を提案しました。「指定された投資代替選択に対する信託義務」というタイトルのこの提案は、2025年8月にドナルド・トランプ大統領が連邦機関に代替資産への退職アクセス権を拡大するよう指示した行政命令によるものです。ホワイトハウス情報規制局（Office of Information and Regulatory Affairs）は、3月24日にこの規則を「経済的に重要」と分類し、公開規則を承認しました。Lori Chavez-DeRemer労働者大臣は、声明で「この提案された規則は、計画が現在存在する投資環境をよりよく反映する商品をどのように考慮できるかを示す」と述べた。ルールが実際に行うこと長年にわたり、ほとんどの401（k）計画は株式と債券に限られてきました。法律が代替案を禁止したからではなく、代替案を含む法的リスクのため、ほとんどの計画スポンサーが傍観したためです。新しい提案はこれを変えることを目指しています。代替投資を評価するとき、受託者により明確な法的保証を提供するプロセスベースの安全港を構築します。計画管理者は、パフォーマンス履歴、手数料、流動性、評価方法論、および複雑さに基づいて各投資を評価する必要があります。関連項目：これらの401（k）の間違いは、数千ドルの費用を引き起こす可能性があります。Keith Sonderling労働者次官はこれを明確に表現しました。彼は「部署が勝者と敗者を選んだ時代は終わった」と述べた。 「私たちのルールは、管理者が慎重なプロセスに従ってすべての潜在的な製品提案を評価する必要があることを明確に示しています。」提案に基づいて資格を得ることができる資産には、ビットコイン、プライベートエクイティ、プライベートエクイティファンド、不動産、インフラ投資、原材料、生涯所得戦略などの暗号通貨が含まれます。バイデン時代からの変化今回の提案は、以前政府がしっかり固守した立場を覆すことだ。 2022年、バイデン時代の労働党の関係者は「詐欺、盗難、損失の重大なリスク」に言及し、401（k）メニューに暗号通貨を追加する前に計画受託者に「極度の注意」を傾けるよう促しました。DOLは2025年5月に該当するガイダンスを撤回しました。その後、トランプの行政命令はさらに、引退計画でデジタル資産を他の投資オプションと同等に扱わなければならないと要求しました。BlackRockは、「歴史的にアクセスできなかった投資へのアクセスを慎重に拡大し、多様化を強化し、退勤後の生活を準備するのに役立つ3,500万人以上のアメリカ人を含む長期的な結果を改善する」政策イニシアチブを支援すると述べた。誰もが搭乗するわけではありません。この提案は、国会議員と金融アドバイザーからの激しい反発をもたらした。エリザベス・ウォーレン上院議員（民主党 - マサチューセッツ）は、最大の批判をした人の一人でした。ウォーレンは声明を通じて「民間信用市場に亀裂が生じ、プライベートエクイティの収益率が16年ぶりに最低値に下がり、暗号通貨価格が引き続き暴落し、トランプ大統領は今、すべてのリスク資産を米国人の401(k)に入れなければならない時だと決定した」と話した。より多くの個人金融：4％の規則に従う退職者は、数千ドルをテーブルの上に残しています。 Fidelityは、500ドルの保険で全体の純資産を保護できると述べています。 Fidelityの4つのRoth戦略は、家族の税金を大幅に節約できます。ウォーレンは、暗号通貨資産が「固有のボラティリティ」を持ち、収益を予測する信頼できる方法が不足しているという米国会計監査人（GAO）の調査を指摘しました。彼女は、ビットコイン価格が2025年10月の最高値の126,000ドル以上から2026年2月初めまで約70,000ドルに上昇したと述べた。法律の専門家はまた、この規則が実際にどれだけ早く状況を変えるかについて疑問を投げかけました。 TD Cowenの金融サービスおよび住宅政策アナリストのJaret Seiberg氏は、「この条項が裁判所の拷問を訴訟から保護することに同意するまで、受託者が401（k）計画に代替案を含めることを奨励することに懐疑的です」と述べた。 「つまり、実際の影響を見るまでには数年かかることがあります。」 ...

表面的には経済が安定して見える。インフレ期待は着実に見え、連邦は政策を緊急に変える必要はないと思います。昨年3月、FOMCは金利を凍結することにしました。最近、ハーバード大学で開かれたスピーチでは、ジェローム・パウエル連盟議長は、金利が「良い位置」にあると述べた。パウエル議長は3月30日、「私たちの政策が結果がどのように出てくるかを待って見られる良い位置にあると思う」と話した。彼は現在、金利引き上げが後に経済に悪影響を及ぼす可能性があると付け加えた。 しかし、パウエルはより重要なことを指摘しました。彼は人工知能が企業の雇用と運営方法を再編しているため、米国は低い失業率にもかかわらず、雇用創出が脆弱だと述べた。 パウエル議長「米国経済は依然として動的で生産的」パウエル総長は卒業を控えているが、就職に苦労する学生たちの現在の状況をよく知っていると述べた。彼は失業率がまだ低いにもかかわらず、AIが活用され、移民政策が変化するなど、雇用創出が非常に低い時期だと述べた。Powellは、学生に「採用がやや難しい時期にビジネスサイクルに登場するようになります。技術とAIを中心に、より長期的で世俗的なことが起きているかもしれません」と話しました。 ...

Goldman Sachsは、4月が始​​まる直前に株式市場でやや驚くほど建設的な口調を見せました。 Seeking Alphaの報告によると、銀行のアナリストは、イラン戦争で激しい最近の市場の売り上げが、実際に投資家の短期設定を改善した可能性があると考えています。 先週の過酷な下落の後、ポジショニングが緩和され、期待値が効果的にリセットされ、よりバランスの取れた基盤のための基盤が確立されました。 この変化は、今後の第1四半期のパフォーマンスシーズンにはるかに重点を置いており、これは市場に大きな影響を与える可能性があります。 Yahoo Financeによれば、この記事を書いた時点でS&P 500は6,528.52で締め切りました。 しかし、ジャンプ後も指数は2026年1月2日、6,858.47から329.95ポイント、すなわち4.8％下落した赤字を記録しました。回復ラリーはイランの緊張緩和、原油価格の緩和、技術主義の途方もない反騰への希望によって導かれました。 この楽観的な見通しは、私が最近報告したMorgan Stanleyのトップ株式戦略家Mike Wilsonに基づいています。マイク・ウィルソン氏は、S&P 500-金比率が約1.47に急上昇し、資本が株式に戻り始めたことを示唆していると強調した。Goldmanの最近の通貨は本質的にこれに基づいており、収益シーズンに先んじてはるかに建設的な設定を強化します。 ...

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Wells Fargoは、年末S&P 500（SP500）の目標価格を7,800から7,300に下げ、年初に予想外のリスクを指摘しました。今回の修正案は現在進行中の米国-イラン戦争と予想より低い税金申告を主要同人に挙げたクォン・オソン株アナリストが出したものです。新しい目標は、現在のレベルよりも約12％の上昇余裕を意味します。 S&P 500指数は、年初比で約7.7％下落した6,343周辺で取引されています。クォン氏は、顧客に送ったメモで「私たちは今年の基本ケースではなく、新しいリスクを統合しています」と書いています。 「税務申告率も予想より低く追跡されています。」Wells Fargoが目標を移動した理由2月28日、米国 - イスラエル作戦コード名「Epic Fury」で始まったイラン紛争は、銀行の元の2026年の見通しには含まれていませんでした。以後、権議員は、再補正が必要だと述べたリスク変数を導入した。関連項目：JPMorgan、2026年の残りの期間にS&P 500目標価格をリセットブレント油の贈り物は戦争開始以来37％上昇し、米国内のガス1ガロンの平均価格は2022年以来初めて4ドルを超えました。エネルギー衝撃によりインフレの見通しが複雑になり、それに伴い連邦の金利経路も複雑になった。Wells Fargoは、2月28日と3月30日の平均価格を使用して変更された基準を設定することで、最近の売り上げの影響を軽減しました。クォン氏はマクロ設定を「敗北 - 敗北」と呼びます。クォン院長は現在の環境を主要経済指標を控えて「敗北」状況だと表現した。強力なデータは、連邦がより長い間金利を高く保つことを可能にします。弱いデータはスタッグフレーションの懸念を引き起こす可能性があります。その他のウォールストリート億万長者ダリオは、フェッドの選択について2つの単語を送信します。 WarshTopアナリストは、この株式が2026年にあなたのポートフォリオを向上させると賭けます。 Bank of Americaは株式市場の投資家に静かな警告を送ります。Wells Fargoの在庫ベースのモデルも、下半期のインフレをリスク増加としてマークし、現在のレベルと比較して価格上昇圧力が増加していることを示唆しています。銀行が監視している主なリスク：イラン紛争はWells Fargoの基本ケースに含まれておらず、株式に価格が設定されていないリスク層を追加しました。税還付は予想以下に追跡され、消費者支出の見通しに負担をかけています。銀行の在庫モデルは、2026年下半期にインフレ圧力が形成されることを示しています。 Wells Fargoの戦争価格モデルは、初めて株式価格が石油自体よりも紛争によるリスクが大きいことを示しています。市場は石油よりも戦争の価格を高く設定しています。Kwonのメモで最も顕著な発見の1つは、Wells Fargoの排他的な戦争価格モデルで、株式は現在、原油価格よりも紛争による大きなリスクを価格に反映していることを示しています。銀行によると、これは初めてです。ナスダック100のリーディングP /...

2026年から50歳以上の高所得者である401（k）の参加者は、雇用主の401（k）計画に追加の貢献を支払うことができる方法と方法に関する新しい規則に直面します。2026年から2025年の収入が150,000ドル以上の計画参加者は、計画のRothオプションの401（k）、457、または403（b）計画のすべての補足貢献を支払う必要があります。 2025年には、60〜63歳の参加者に「スーパー」キャッチアップ貢献を許可する新しい規則も施行されました。このルールは新しいRoth要件を置き換えません。2026年の401（k）貢献限度額は24,500ドルで、50〜59歳および63歳以上の追加収入制限は8,000ドルです。計画で許可されている場合、60〜63歳の参加者の「スーパー」追加の獲得制限は$ 11,250です。Roth フォローアップの貢献2026年から2025年の収入が$150,000以上の人は、雇用主の401（k）または同様の退職計画のRoth口座に追加の積立金を寄付することに制限されています。雇用主のスポンサー計画の高い割合は、Rothオプションを提供します。雇用主がこのオプションを提供している場合は、雇用主と一緒に設定したことを確認するだけです。雇用主は計画にRothオプションを提供する必要はありません。雇用主の計画がこのような場合、前年の所得が限度を超えた場合、補足的な貢献を支払うことはできません。Rothオプションを提供していない計画を持つこの規則の影響を受ける人は、自分の計画に追加の貢献をすることはできません。「スーパー」追いつく貢献2025年以来、401（k）およびその他の雇用主の後援の引退計画の補足貢献規則が変更され、60〜63歳の計画参加者のための「スーパー」補充貢献が追加されました。 2025年の限度は11,250ドルで、2026年にはそのまま残ります。これらのより高い補足的な貢献は、伝統的な401（k）または401（k）のRothオプションまたは他の種類の雇用主の後援の退職計画に適用することができます。キャッチアップの貢献がRothの貢献に限定されている人は、計画がRothオプションを提供する限り、これらのより高いキャッチアップ制限を活用することができます。 ...