何百万人ものアメリカ人が退職しているか、退職の準備をしており、その多くが退職後の夢を実現するために経済的ニーズに対処することを積極的に計画しています。
パーソナルファイナンスのベストセラー作家であり、NBC 番組「トゥデイ」の元ファイナンス編集者であるジーン・チャツキー氏は、この微妙なバランスを発見する個人の旅は、個人が本当に必要とするものではなく、何を望んでいるのかを具体的に理解することであると考えています。
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社会保障、メディケア、401(k) プラン、個人退職金口座 (IRA) などの金融プログラムやツールは、退職後のパズルの重要なピースですが、必需品と欲求の違いを知的かつ感情的に理解する健全な能力も同様です。
「最終的には、退職後は欲望の地であるべきだ」とチャツキー氏はハーマネーに書いている。 「人生の必要性を心配することなく、やりたいことを何でもできるように、働き、貯蓄し、投資し、計画を立てる時間であるべきですよね？はい、いいえです。」
ジーン・チャツキー氏は、社会保障を受けるのに最適な年齢は70歳だと言う。
ほとんどのアメリカ人にとって、基本的な経済的ニーズをカバーできる重要な退職後の収入源は、毎月の社会保障給付金です。
チャツキー氏は、70歳が社会保障を受け取るのに最適な時期であると信じています。
たとえば、最初に資格を取得した 62 歳の時点で月額 1,500 ドルの社会保障給付金を請求した場合、その金額が永久に給付されます。あなたの完全な退職年齢が 67 歳 (ほとんどの人はこの年齢です) の場合、その時点での給付金は月額約 2,100 ドルになります。
70 歳まで延期した場合、年間 8% の退職延期クレジットを 3 年間獲得でき、給付金は月額約 2,650 ドルに増加します。重要なのは、年間 8% の昇給は 62 歳から適用されるのではなく、完全な退職年齢を経過するまでの各年にのみ適用されるということです。
チャツキー氏はカップルの場合、平均余命に基づいて誰が請求を遅らせるべきかを判断することを推奨している。これにより、長期的には家計が強化される可能性がある。
パーソナルファイナンスに関する詳細情報:
デイブ・ラムジー氏は、メディケアの重大な間違いを避けるようアメリカ国民に警告している。金融関連の著者は住宅コストについて力強いメッセージを発信しています。スコット・ギャロウェイ氏が、退職と社会保障についての自身の見解を説明します。
より大きな懸念は、社会保障信託基金の差し迫った不足です。議員が介入しなければ、積立金は2033年までに枯渇する可能性があり、将来の退職者の給付金が20％以上削減される可能性がある。社会保障局（SSA）によると、これらの削減は多くの退職戦略を覆す恐れがあるという。
これらの懸念は、必需品にどれくらい費やすべきかを評価する際に重要です。
「食費、光熱費、固定資産税、健康保険など、カバーしなければならない基本的な生活費があります」とチャツキー氏は書いている。 「退職後もこれらのニーズが存在する可能性が高いため、これらの費用を支払うために使用するお金で重大なリスク（リスクと言う人もいるかもしれません）を負いたくないでしょう。」
Jean Chatzky が、401(k) と IRA が機能する理由を説明します。
チャツキー氏は、退職後の資産を増やすための基礎として、自動貯蓄の重要な役割を強調しています。
彼女は、現役時代に退職後の計画を立てる際、特に 401(k) プランなどのツールを利用して、継続的にお金を積み立てておくことを推奨しています。このプランでは、個人口座に入金される前に給与から直接拠出される仕組みです。
この方法により、手に入らなかったお金を使う機会がなくなり、規律を保ち、長期的な財務目標に集中することがはるかに簡単になります。
同じ原則が IRA にも適用されます。
チャツキー氏は、米国の世帯の44％がロスIRAを含むIRAに積極的に拠出していると説明した。ロスIRAは、退職後の貯蓄のギャップを埋めるための重要なツールとして、税金を前払いできるため、退職後の貯蓄を引き出す際に税金を支払う必要がなくなる。
仕事をしながら継続的に IRA に自動的に拠出することで、当座預金口座にあるお金を使ってしまうという誘惑に駆られることなく、投資が増えていきます。
チャツキー氏は 4 つのタイプの退職者について説明しています。
HerMoney の創設者は、退職者が分類される 4 つの経済グループについてブルッキングス大学の経済学者ベン・ハリスの言葉を引用しています。
生涯を通して収入が低く、有意義な退職後の貯蓄が不足している個人。住宅の購入など経済的安定は得ているものの、多額の退職後の貯蓄を積み上げていない低所得者および下位中所得者。多額の退職後の貯蓄をうまく貯めている中高所得者。高収入にもかかわらず、老後のための貯蓄をしない中高所得層。
「1番目と2番目のグループは、生涯を通じて浪費をしなかったために、退職前の生活水準を維持できるかもしれない」とチャツキー氏は書いている。 「3番目のグループは、自分たちのニーズや欲求を満たすのに十分な貯蓄をしています。」
「これはハリス氏が懸念している4番目のグループだ」とチャツキー氏は強調した。 「彼らはずっと浪費をし続けています。」
「どのグループに属していても、自分のニーズや要望をできるだけ満たす計画を立てる必要があります。」
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